El Objetivo
El Gobierno puso en marcha un nuevo esquema para impulsar el crédito hipotecario y difundió una simulación que permite conocer qué ingreso necesita un grupo familiar para acceder a un préstamo destinado a la compra de una vivienda.
El Ministerio de Economía tomó como referencia un crédito hipotecario equivalente a unos USD 80.000 y, de acuerdo con la relación entre cuota e ingreso establecida para el programa, determinó que el solicitante debería acreditar un ingreso neto mensual de $3.460.391.
La relación cuota-ingreso es del 25%, por lo que el pago mensual del préstamo no puede superar la cuarta parte de los ingresos del grupo familiar.
El ministro de Economía, Luis Caputo, explicó el cálculo mediante un ejemplo: una pareja cuyos dos integrantes perciban alrededor de $1,7 millones de bolsillo cada uno podría calificar para un crédito de ese monto.
Cómo es la simulación del crédito hipotecario
Para elaborar el ejemplo, Economía tomó una propiedad valuada en USD 106.667.
Sobre ese valor, el crédito cubriría el 75% del precio total de la vivienda. En la simulación oficial, ese porcentaje equivale a $120.920.000, unos USD 80.000 al tipo de cambio oficial vigente.
El comprador debería afrontar por otra vía el 25% restante del valor de la propiedad. La simulación difundida por el Gobierno no contempla ese tramo ni otros gastos asociados a la operación.
Para calcular la cuota, Economía utilizó un plazo de 25 años y una tasa de UVA + 7%.
Con esas condiciones, la cuota inicial sería de $865.098.
Ese importe no constituye una cuota fija durante los 25 años. Al tratarse de un crédito cuyo capital se encuentra ajustado por UVA, el monto expresado en pesos se actualizará a lo largo del período del préstamo.
La relación entre ambos valores determina el ingreso requerido: una cuota inicial de $865.098 representa el 25% de un ingreso neto mensual de $3.460.391.
El programa para impulsar el crédito hipotecario
La simulación forma parte del “Programa de licitación de Plazos Fijos con destino a crédito hipotecario”, que contempla un monto total de $2 billones.
El mecanismo prevé la licitación entre bancos de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad de la Anses, que serán colocados a plazo fijo.
El objetivo del esquema es generar fondos prestables para ampliar la oferta de crédito hipotecario destinado a la vivienda.
