El Objetivo
La nueva línea de créditos para autos de Banco Nación ofrece una alternativa para financiar la compra de vehículos 0 km y usados mediante un esquema UVA, con un plazo de hasta 60 meses y una financiación que puede alcanzar el 100% del valor del vehículo.
Una de las principales particularidades de la propuesta es que no se trata de un crédito prendario, sino de un préstamo personal con destino determinado. Esto reduce algunos costos administrativos, aunque también incrementa la exigencia sobre los ingresos del solicitante, ya que el vehículo no funciona como garantía directa de la deuda.
Cuánto hay que ganar para acceder al crédito
Uno de los puntos centrales de la línea es el límite establecido para la cuota: no puede superar el 25% de los ingresos netos del solicitante.
El costo financiero total es del 26,9% para clientes de Banco Nación y del 36,2% para quienes no operan con la entidad.
Según los valores informados para el programa +Autos, un préstamo de $10 millones tiene una cuota inicial de $292.656 para clientes de Banco Nación y de $343.333 para quienes integran la cartera abierta.
Cuánto se necesita para financiar un Fiat Cronos
Para dimensionar el alcance de la línea, se puede tomar como referencia un Fiat Cronos, cuyo precio de lista en la versión inicial es de $35,1 millones.
Si se necesitara un crédito de aproximadamente $30 millones para concretar la compra y cubrir gastos como patentamiento y seguro, la cuota inicial a 60 meses ascendería a casi $878.000 para clientes de Banco Nación y a $1.030.000 para quienes no son clientes.
Como la cuota no puede superar el 25% de los ingresos netos, el solicitante debería demostrar ingresos mensuales de al menos $3.512.000 en el primer caso y $4.120.000 en el segundo.
En cambio, el mismo vehículo, adquirido al contado, puede conseguirse por unos $28 millones, según los valores planteados para la comparación.
Cómo funciona el crédito UVA para autos
La línea utiliza el sistema UVA, por lo que el capital y la evolución de la cuota quedan vinculados a la inflación. Por ese motivo, el valor inicial de la cuota resulta más accesible que el de otras alternativas con tasas fijas más elevadas, aunque puede aumentar con el paso del tiempo.
El crédito incorpora además un costo adicional de 1 punto porcentual anual que funciona como una cobertura para el cliente, con el objetivo de otorgar mayor previsibilidad si la UVA aumenta a un ritmo superior al de los salarios.
Qué pasa después de los primeros 180 días
Después de los primeros 180 días, Banco Nación informará dos valores de cuota.
Uno será calculado bajo la modalidad UVA tradicional, mientras que el segundo tendrá un tope vinculado al CVS (Coeficiente de Variación Salarial), que sigue la evolución de los salarios.
A partir de ese momento, el cliente podrá decidir si activa esa cobertura.
El mecanismo no implica congelar la cuota ni eliminar completamente los aumentos. Su objetivo es poner un freno parcial cuando la inflación avance por encima de los salarios.
Cuánto se terminaría pagando por un crédito de $30 millones
El impacto del sistema UVA también puede observarse al proyectar el costo total del financiamiento.
Tomando como referencia un escenario de inflación anual del 24%, el desembolso total durante cinco años por un crédito de $30 millones alcanzaría aproximadamente los $100.100.000 para un cliente de Banco Nación.
Para quienes no tengan cuenta en la entidad, el monto total llegaría a unos $117.500.000.
Así, la nueva línea de créditos para autos de Banco Nación presenta una cuota inicial relativamente accesible frente a otras alternativas, pero el solicitante debe tener en cuenta tanto el ajuste por inflación propio del sistema UVA como la exigencia de demostrar ingresos suficientes para que la cuota represente como máximo el 25% de sus ingresos netos.
