Créditos personales: por qué el Costo Financiero Total (CFT) es más importante que la tasa de interés

Al momento de solicitar un crédito personal, hipotecario o prendario, uno de los errores más frecuentes es elegir la opción con la tasa de interés más baja sin analizar el Costo Financiero Total (CFT), el indicador que realmente muestra cuánto costará el préstamo.

Especialistas en finanzas recomiendan que el CFT sea el principal dato a comparar entre distintas entidades, ya que contempla no solo la tasa de interés nominal, sino también todos los gastos asociados al crédito.

¿Qué es el Costo Financiero Total?

El Costo Financiero Total (CFT) representa el costo real que tendrá un préstamo para el cliente. Además de la tasa de interés, incluye conceptos como:

• Gastos administrativos.
• Comisiones.
• Seguros obligatorios.
• Impuestos.
• Cualquier otro cargo vinculado al otorgamiento y mantenimiento del crédito.

Por ese motivo, dos préstamos con la misma tasa de interés pueden terminar teniendo costos muy diferentes.

La tasa de interés puede resultar engañosa

Muchas entidades financieras promocionan créditos con tasas nominales muy atractivas. Sin embargo, al incorporar seguros, gastos de otorgamiento y otras comisiones, el monto final que paga el cliente puede incrementarse considerablemente.

Por eso, la legislación argentina obliga a bancos y entidades financieras a informar el CFT en toda oferta de créditos, permitiendo una comparación más transparente entre las distintas alternativas.

Cómo comparar dos créditos

Antes de firmar un préstamo, los especialistas aconsejan:

• Comparar siempre el CFT y no únicamente la tasa de interés.
• Verificar si existen gastos de otorgamiento o cancelación anticipada.
• Revisar qué seguros son obligatorios y cuál es su costo.
• Calcular el monto total que se terminará pagando al finalizar el crédito.

Una decisión que puede ahorrar mucho dinero

En préstamos de varios años o por montos elevados, una diferencia de apenas algunos puntos porcentuales en el CFT puede representar cientos de miles de pesos adicionales.

Por eso, conocer este indicador permite tomar decisiones más informadas, evitar costos ocultos y elegir el financiamiento que realmente resulte más conveniente para el bolsillo.